個人型確定拠出年金「ｉＤｅＣｏ」（イデコ）の状況報告
７月に入りました、梅雨本格化ですね・・・季節はずれの台風は来るわ、それに刺激されて梅雨前線の活発化で島根や福岡、大分で大雨が降り荒れた７月入りとなってしまいました。被害を受けられた方や避難された方はさぞかしご心配とご心労でお疲れの事と思います、お亡くなりになられた方のご冥福をお祈りすると共にこれ以上の被害等が出ない事を心より願っています。
先週で2017年も半分終わりました、皆さんの確定拠出年金の運用はどうでしたか？私は年間５％の利益に向けて進捗率はまずまずの成果でした。今後のマーケットは少々波乱の展開も予想されているようですのでご注意のほどを・・・
まぁ今年の初めから年の後半は株価が崩れてくると見る投資家の方々も多かったのでシナリオ通りといえばそうなんですが。このところのミサイル問題等が火種になり地政学リスク再燃と思わせる事につながらなければいいのですが、米国株にしても日本株にしても昨年後半からの上昇圧力がまだ覚めておらず、その余韻で現状ほぼ横ばいとなっており、見放した時の下落速度は速いものと思われます。そろそろリスクオフに向けた何らかの準備をしていくのもいいかもしれませんね
そんな確定拠出年金（イデコ）を始めてみたい方向けの次回セミナー開催が決まりました。平成29年７月15日（土）午前10時30分～ と平成29年８月２日（水）午後６時30分～です、下記に詳細を記載していますのでお誘い合ってご参加ください。
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それでは６月の動向ですが （前回分から読んで頂ける方はこちらをご覧ください）
現況
６月は、月初に日経平均２万円の壁を超え、大台を挟んでの小幅な動きに終始していました。その間上値が６月20日につけた20,318円下値が６月１日の19,686円ですから、上下632円の比較的値動きの少ない一月でした。そんな中、今まで高値を維持してきた債券相場は大きく下落し、利回りは上昇しました。それに伴い為替がじわじわと動きつつあるようです。
債券相場が世界的に崩れた背景は、欧州のトップなどから出た出口示唆の発言です。「出口」と言えば今まで世界の眼はアメリカが先行し年内３回の利上げは既に織り込み済みとも言われていましたが、欧州も追従する事でスピードが更に速まるかも知れません、国内では６月の日銀決定で従来路線が維持されましたが今後はどうなるんでしょうか？
既に日銀が保有する国債残高が５００兆円を超えていることから、日銀総裁が何らかの出口戦略を呟いた時にはそれなりのインパクトがあると思われます。長期金利の上昇は債券価格の下落にもなり株式に資金が向かうのでしょうか？
日銀は国債に比べれば残高は少ないもののＥＴＦも買い入れており、そちらにも手を付けると株価の下支えがなくなるのではとの不安感から国内株式が売られ株価にも影響が出て来てくるのではと考えています。いずれにしても今月２０日や今後の日銀決定会合には注目が集まるのではないでしょうか？
６月の確定拠出年金資産の主要商品の値動きと残高推移
主要商品の動きと見どころ・・・
今回は国内株式主要商品の上半期の動きで見てみましょう
上記ではＳＢＩ証券の確定拠出年金で取り扱われている純資産額の大きなものを紹介しているのですが商品別に見てもさまざまな動きがあり、その内容をみてもいろいろな特徴があります。上記資料では１行目～７行目までが株式運用ファンドで比較的皆さんの投資額も多い商品なんですが、その内容を見てもパッシブ（インデックス）運用とアクティブ運用で価格の推移もさまざまです。一例を見てみましょう
『ﾌｨﾃﾞﾘﾃｨ･日本成長株･ﾌｧﾝﾄﾞ＝国内株式アクティブ型』と 『日経225ﾉｰﾛｰﾄﾞｵｰﾌﾟﾝ＝国内株式パッシブ型 』です
因みにパッシブ型とは日経平均株価のような指数に連動する投資信託（インデックス・ファンド）等の商品に投資することで、その市場の平均的なパフォーマンスを手堅く享受するという手法です。またアクティブ型とは、その商品であらかじめ定めた運用方針に基づいて特定の指数を上回る投資収益をめざすものです、そのような事からアクティブ運用はうまく行く時は大きな利益を上げる事が出来る反面、株式市況の動向や担当者の力量に左右される事もあり、しばしばパッシブ運用の収益を下回る事もあります。この期間はうまくいってるようです、ほぼ倍の運用収益を上げています、赤字で記載されているものが個々の収益の上昇率です。仮に12月31日に100万円『ﾌｨﾃﾞﾘﾃｨ･日本成長株･ﾌｧﾝﾄﾞ』に投資をしたと仮定すると６月３０日には約１１１万円になっている事になります。当然運用収益に対する税金は掛かりません
確定拠出年金で運用する資産は大きなセクターで分けると以下の六つに分かれます。
- 海外株式型 ｼｭﾛｰﾀﾞｰBRICs株式ﾌｧﾝﾄﾞ （アクティブ） 三菱UFJDC新興国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌ （パッシブ）
- 国内株式型 ﾌｨﾃﾞﾘﾃｨ･日本成長株･ﾌｧﾝﾄﾞ （アクティブ） 日経225ﾉｰﾛｰﾄﾞｵｰﾌﾟﾝ （パッシブ）
- 海外債券型 三井住友･DC外国債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧ（パッシブ）
- 国内債券型 三菱UFJ国内債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ（パッシブ）
- バランス型 SBI資産設計ｵｰﾌﾟﾝ〈資産成長型〉（アクティブ）
- その他（定期預金 保険商品 リート 純金資産など） 三菱UFJ純金ﾌｧﾝﾄﾞ（アクティブ）
では今年の上半期（１月～６月）の期間で最も投資効率の良かったものはどれだったのでしょうかグラフで表してみました。以下になります。
グラフの見方として昨年の年末基準価格を１として右に行く時系列で半月毎に基準時の増減率（1.0500は5％アップ、0.9500は5％マイナスです）で表しています。4月15日の時点では三菱純金ファンド以外はほぼ下がっています。その頃はフランス大統領選挙前で地政学リスクも表面化していた時期です。
この期間最も収益率が良かったのは『三菱UFJDC新興国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ』ですが、うまく増減を利用すればこの半年間でも20％程資産を増やすことが出来ました。
赤を見て下さい。『日経225ﾉｰﾛｰﾄﾞｵｰﾌﾟﾝ 』です、パッシブ運用で日経平均に連動している為にピンクの『日経平均』とほぼ同じ推移となります。
せっかく与えてくれて制度です、この半年間だけ見てもこのような動き方をして差もかなりになります。何もしなくて放っておくのは、資産増加のチャンスを逃して損をしています。この差が老後資金の貯まり方の差になり貴方の楽しみが減ってしまいます！
税制優遇や長期間分散投資が出来るという点でも過去の実績から見れば、資産を減らしていく可能性は少ない制度です。貴方も時間と制度を味方につけ老後資金準備を実践してみては如何ですか？
まとめ
今回は６月度と合わせて半年間の推移も記載してみました。如何でしたでしょうか？今年の１月より加入枠が拡大された個人型確定拠出年金ですが加入者も大幅に増えていると聞きます。運用次第で自身の資産額が増えている方も多いでしょう。上半期の動向は上記の通りですが、４月以降株式相場の持ち直しに伴い株式運用ファンドは値上がりが続いているものの、日経平均もＮＹダウもそろそろ停滞気味で高値圏と思われている方が増えてきているのではないでしょうか、４月以降に国内株式型の運用商品は純資産額（その投資商品の合計）を大きく減らしているものもあります。
また金融緩和も米国・欧州ではそろそろ出口戦略のニュースが出てきました、日本との金利差で６月中旬以降円安が少し進んでいるのも気がかりです。日本が出口戦略を少しでも出そうものなら日経平均に影響を与える可能性もあると思われます。７月以降はそのような動向に注意しながら確定拠出年金の運用を心掛けて下さい。
ＳＢＩ証券が扱う確定拠出年金の運用商品は現在50以上ありますがそれらの動きが、金融決定会合などのイベント時にどのように動いていくかをウォッチしていく事で次回に役立ちますよ！
今回は一部をご紹介しました、商品の特徴を知り、今の経済環境で自身の保有資産にどのような影響が出てくるのかを知る事で資産選定に有利になると思います。
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今年は資産運用率５％を目標に頑張って行きますので、今までに４０１Ｋとして企業で実施されている方もこれからイデコとして個人運用を始めようと思われている方も、自身の資産増加に向けて世間の流れはどんな感じかをご確認下さい。
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この内容は私見で書いているもので、投資の推奨をするものではありません
よって投資は自己判断、自己責任にてお願い致します。
当事務所では２０１７年１月から加入枠が大幅に拡大された個人型確定拠出年金「iDeCo」(イデコ)を身近に感じて頂き有利に老後資金の準備が出来るような下記セミナーも実施しています。ご応募お待ちしています
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