確定拠出年金（イデコ）の運用勉強会 vol18

個人型確定拠出年金「ｉＤｅＣｏ」（イデコ）の状況報告

９月になりました、だいぶん涼しくなってきましたね・・・
しかし今年の関西の８月は暑かったですね～　実際では平年を少し上回った程度のようですが、東京の方が涼しいというニュースばかりだったので余計に暑く感じ羨ましく思っていました。ですが関東以北では雨の日が続き日照時間が少なかった事から野菜などの高騰が予測されています。それも嫌ですね・・・あまり影響がなければ良いのですが
そんな事を言いながら、これから台風シーズンを迎えますので暴風や長雨で被害が出ない事を祈っています。
ところで最近は地政学リスクが再燃されてきております。その流れか各国の株式市況は下落傾向にあります。８月７日に日経平均が２万円を切って以来１月間だらだらと下げています。９月に入って下げ幅を大きくする日があるものの、確定拠出年金資産を動かすことなく少しづつ資産を減少させている人もいらっしゃるのではないでしょうか？
間もなく反転するのか？それともこのまま大きく下落する展開になるのかは判りませんが、こんな時こそ年金資産の運用に気を付けてください。

そんな自身の年金資産が気になるビギナーの為にセミナーをご用意致しました。イデコは始めたけど運用の仕方が良く判らない方や始めたいけどどうすれば良いのかわからない方などなど、貴方に合したコースをご用意いたしておりますので、下記より詳細確認後ご応募下さい。

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それぞれのご参加お待ちしております。

それでは８月の動向ですが　（前回分から読んで頂ける方はこちらをご覧ください）

現況　

８月の日経平均は、前半は米国の雇用統計の好調さ等をうけて20,000円を維持していたものの１０日に報じられた北朝鮮でのグアム周辺へのミサイル発射計画からその後は小幅に下げる展開が続きました。その後も米国での政治不安や米国金融政策での利上げがずれ込むとの観測からか一進一退の攻防が続いていましたが月末になり北朝鮮がミサイルを発射したことで地政学リスクの不安が高まり円高が進行し１＄108円台まで買われています。そのような事もあってか８月は金（ゴールド）相場が上昇しています。

また米国経済はGDP成長率も高い伸びとなり４－6月には個人消費も回復してきており好調さが見えるものの、トランプ政権での大きな期待であった大型減税を柱とする税制改革への期待が後退してきた事でＮＹ市場も頭打ち状態となっているとの見方をする人も多くなっているようです。今月19～20日に実施予定のＦＯＭＣで量的緩和で膨らんでいる資産の縮小なども検討されますのでその行方にも注目が集まるものと思われます。いずれにしても9月は今後の展開を左右する重要な月になるようです。

８月の確定拠出年金資産の主要商品の値動きと残高推移

主要商品の動きと見どころ・・・８月を見てみましょう

今月は日経平均が小幅に下落する中、アクティブ型（上記資料１～３行目）とパッシブ型（上記資料４～７行目）で明暗が分かれた結果となっているようです。その中でも堅調な推移を見せていた『ﾌｨﾃﾞﾘﾃｨ･日本成長株･ﾌｧﾝﾄ』はアクティブ型らしく今月も日経平均を上回る動きを見せています。そしてパッシブ型でも『日経225ﾉｰﾛｰﾄﾞｵｰﾌﾟﾝ 』の残高が10％を超える増加になってきました、今年前半は大きく下落傾向続きましたが、今回の下落を受けて日経平均はそれ程大きく下落せずに地政学リスクが晴れてくればまた成長モードに突入するという考え方が多いのか海外も含め株式運用型への資金流入が続いています。あとは純金資産への流入も多く金価格の上昇もあり価額、純資産残高と堅調な推移になっているようです。

今後の確定拠出年金資産運用をどうしようかとお考えの方は上記資料を一考にして資産運用をしてみては如何でしょうか？リスクがあるという事はそれだけチャンスです。今年の年末辺りになってみてやはり９月が底だったかと思うような事がないように今起きている地政学リスクの方向性と各国の経済動向を見極めてじっくりと遅れる事無く動いてください。少し下げてきたからと思い安全資産にシフトすると置いておかれる事もありますよ。先月記載しましたＧＰＩＦ（公的年金）の運用もそうですが長期間で見てどうなるかです。日ごとの株価に反応するようにスイッチングしているとタイミングを失う可能性もありますので気を付けてください。国の年金資産残高でも１０兆円減った等のニュースが出るぐらいです。私達素人がずーっと資産を増やしていくのは無理なのですからじっくりと運用してください。

SBI証券には下記の商品がセクター別に用意されていますので上記資料の基準価格の増加率や純資産額の規模を見てじっくりと選んでください。今年上半期の価格の推移グラフも掲載しています。

• 外国株式型　ｼｭﾛｰﾀﾞｰBRICs株式ﾌｧﾝﾄﾞ （アクティブ）　三菱UFJDC新興国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌ　（パッシブ）
• 国内株式型　ﾌｨﾃﾞﾘﾃｨ･日本成長株･ﾌｧﾝﾄﾞ （アクティブ）　日経225ﾉｰﾛｰﾄﾞｵｰﾌﾟﾝ （パッシブ）
• 外国債券型　三井住友･DC外国債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧ（パッシブ）
• 国内債券型　三菱UFJ国内債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ（パッシブ）
• バランス型　SBI資産設計ｵｰﾌﾟﾝ〈資産成長型〉（アクティブ）
• その他（定期預金　保険商品　リート　純金資産など）　三菱UFJ純金ﾌｧﾝﾄﾞ（アクティブ） 

まとめ

確定拠出年金には上記グラフの運用収益だけでなく、かなり大きな税制優遇や長期間分散投資が出来るという点でもかなりの有利性をもった制度です。過去の実績からても資産を減らしていく可能性は少なく投資の勉強を兼ねての老後資産準備も出来るようになっています。最近はウエルスナビなど、ＡＩ（人工知能）に任せるような投資商品も人気です

個人型確定拠出年金（イデコ）の加入枠が拡大されて半年以上が経過しました。何もせずに放置したままにしてしまうと、定期預金と国内株式運用の運用収益の差は１０％程になっています。今までやっているけどそのまま放置してしまった方もこれからがチャンスです。時間と制度を味方につけ、経済情勢などの知識を習得できる確定拠出年金をやってみれば自身の勉強にもなり仕事に活かされる方も多くおられるはずです、話題も豊富になりますからね！
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この内容は私見で書いているもので、投資の推奨をするものではありません
よって投資は自己判断、自己責任にてお願い致します。

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