個人型確定拠出年金「iDeCo」(イデコ)の状況報告
申し訳ございません!このシリーズの報告が少し遅くなってしまいました。
10月も中旬になりました!
早いですね~今年もあと2ヶ月半で終わりますよ・・・
皆さん今年の初めに立てた目標は進んでいますか?仕事のこと、遊びのこと、プライベートのこと、そして確定拠出年金など資産運用の事は如何でしょうか?
最近ようやく株式市況も好調になってきて、9月末までの一月間でだいぶんと資産を増やした方もいらっしゃるのではないでしょうか?
そういや9月は以前セミナーにご参加され確定拠出年金を始めた方からお問合せを数件頂きました。だいたいがお問い合わせが増えていく時は市場等に動きがある時ですが、本日はどのような件だったを簡単に紹介してみます。
一つ目のお問合せ(9月上旬)
Q 地政学リスクで株価が今後下がると言われていますが全て定期預金にしておいた方がいいでしょうか?私の資産構成は今殆ど国内株式運用にしています。
二つ目のお問合せ(9月上旬)
Q イデコを始めて数カ月経ちますがぜんぜん年金資産がプラスになりません、そればかりか毎日マイナスが増えています、私の掛金は毎月23,000円ですが今後はどうしたらいいでしょうか?。今は4等分にして国内外の株式と債券に投資しています
三つ目のお問合せ(9月下旬)
Q 以前セミナーのワークでシミュレーションした自分の目標利益(4%)を超えたので掛金を変更しましたが一向に自分の資産残高が『フィデリティ・日本成長株・ファンド』のままですがなぜでしょうか?
いろいろとお問合せありがとうございます。その都度ご説明させて頂きご納得頂けたと思います。
ですが、皆さんよく確定拠出年金の残高を見て研究してくれていますね、FPとして説明したかいがあります。しかし皆さんもなんとなくそう思っていたり、感じていたりしたのではないですか?
自分の大切な年金資産です、運用していて減っているときは不安になってくるものです、ですがそれでも誰にも聞かないままにしておくと本当に損してしまいますからね・・・会社でやっている401Kも同じです。判らないからと言って会社で聞いてもピンとした答えは返ってきません、結局だれか教えてよ~となりますがそのまま放ったらかしです(笑)
そう感じているのであれば下記セミナーにご参加頂ければ詳しく説明しております。今後の株価が上がるか下がるかは判りません、これに投資していれば確実に3%の収益が出ますよ等も言えませんが、きっちりとした制度の説明と運用にかかるタイムラグ、どのように運用タイミングをもてば良いのかのテクニックなどでお話は出来ます。以下のセミナー詳細をご確認下さい。イデコは始めたけど運用の仕方が良く判らない方や始めたいけどどうすれば良いのかわからない方などなど、貴方に合したコースをご用意いたしておりますので、下記より詳細確認後ご応募下さい。
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それぞれのご参加お待ちしております。
それでは9月の動向ですが (前回分から読んで頂ける方はこちらをご覧ください)
現況
9月の日経平均は、前半まで地政学リスクの影響が大きく回復基調はおろか、8月より続く下落傾向が出ており相場全体も重苦しいムードで進んでいました。その後、北朝鮮への国連決議が採択されたこと、トランプ大統領の訪日予定等、先の事が見えてきたとしてようやく転換してきたようです。そして国内では衆議院の解散ニューから選挙戦へと移行しているものの政策もほぼ変わらないとの見方から日経平均も上昇基調が続いています。
文章で書くよりも今年4月以降の日経平均と米国のNYダウそして為替の推移を見てみましょう。
確定拠出年金の多くはこの3つの指標の影響を受けますので注意してください。そしてこの数値がどのような影響を出しているか、またどのような時に動くサインが出ているのか等はセミナーで詳しくお伝えしています。
これだけ上下に揺らされていればうまく運用すれば資産残高を大きく増やせている人もいるようですね、今回質問を頂いた方も株式投資比率半分で年間4%の運用収益を達成できたと仰っていました。
私も頑張らねば。今後はどうなっていくのでしょうか?例年9月~11月ぐらいまでは下げる方が優勢となる事が多いのですが今年は選挙もありますので上がっていくかもしれませんね、気の早いアナリストは24,000円ぐらいまでを予想している方もいるようです。
それでは上記に連動した確定拠出年金で資産運用が比較的多くされている投資商品の推移を見てみましょう。
9月の確定拠出年金資産の主要商品の値動きと残高推移
因みに今月からは『ひふみ年金』を入れてみました。
主要商品の動きと見どころ・・・
上記のように日経平均、NYダウ、為替が全て現在の運用環境にはプラスに働く方向に向かいましたので国内債券を除くほとんどの商品がプラスになっております。その中でも国内株式型はアクティブ型・パッシブ型とも大きく数値を伸ばしています。その中でも堅調な推移を見せていた『フィデリティ・日本成長株・ファント』は国内株式型でありながら4月以降の基準価格の上昇率が国内型で始めて15%を超えております。
今後の確定拠出年金資産運用をどうしようかとお考えの方は上記資料を一考にして資産運用をしてみては如何でしょうか?リスクがあるといっても、また増えるチャンスもあるのですから。ことしもいろいろと紹介してきましたが国内の年金資産運用のGPIF(公的年金)も大きく増やしていると思いますよ。
少し下げてきたからと思って安全資産にシフトをしてしまうと今回のような急な上昇相場に乗り遅れてしまいますのでスイッチング等を検討する時などは気を付けてくださいね。
SBI証券には下記の商品がセクター別に用意されていて、その時々の経済動向でそれぞれの動きをしますので株式から移そうかなとお考えであればその商品の特性等を知っておく方が運用を有利に運べますよ。
- 外国株式型 シュローダーBRICs株式ファンド (アクティブ) 三菱UFJDC新興国株式インデックスフ (パッシブ)
- 国内株式型 フィデリティ・日本成長株・ファンド (アクティブ) 日経225ノーロードオープン (パッシブ)
- 外国債券型 三井住友・DC外国債券インデックスファ(パッシブ)
- 国内債券型 三菱UFJ国内債券インデックスファンド(パッシブ)
- バランス型 SBI資産設計オープン〈資産成長型〉(アクティブ)
- その他(定期預金 保険商品 リート 純金資産など) 三菱UFJ純金ファンド(アクティブ)
まとめ
9月は中旬までは停滞期でしたがその後世界の市場がほぼ全て上昇基調になりました。それに伴い確定拠出年金資産も増えた方が多かったのではないでしょうか?
しかし上昇はずーっと続くものではありません。アベノミクス景気もいざなぎ景気を超え戦後二番目の長さになりました。すでに慎重な方は自身の年金資産を株式運用から元本保証商品に多くの資産をシフトしているのか日本株式運用は今年に入り『日経225ノーロードオープン (パッシブ)』などを中心にその資産額を大きく減らしてきました。多くの方がそろそろと思っていたのではないでしょうか?過去最も長かった景気回復期間は小泉政権下にて始まった73ヵ月ですが、その後にはあのリーマンショックが来て世界的な景気減速となってしまいました。そのような下げは食らいたくないので注意に越したことはないようですね!皆さんも今後の動向に気を付けながらじっくりと運用していってください。私も出来る限り注意して気づいたことを皆さんに発信していきますので・・・
個人型確定拠出年金(イデコ)の加入枠が拡大されて間もなく1年になります。何もせずに放置したままにしている人とそうでない人の差は100万円の残高で既に10万円以上になっているものも出て来ています。
8月にお問合せ頂いたお客様は、なぜもっと早く株式運用にシフトしなかったのかと嘆いておられました。そうならないようになるべく早い目に確定拠出年金を理解して時間と制度を味方につけた老後資金の運用で資産を増やしていきましょう。
そのような事を当事務所の確定拠出年金セミナーではご説明しています。是非聞きに来てください。その他個別のお手伝いも実施しておりますのでいつでもご相談下さい。
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内容としては何度でも聞き放題のサポート、そして1年後に目標設定しその運用結果のチェック等が出来るようにご説明していきます
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私の今年の運用実績は下記のようになっています。
今年は資産運用率5%を目標にしてきましたが・・・ 9月に無事達成出来ました!
達成記念号はこちらをご覧ください
今後については悩ましい所です。国内では選挙もありその動向次第ではとみていますが、直近の緊急世論調査の情報等を見ていても大きく変わりそうもなく、政治安定で更なる続伸の可能性も出てきました。難しい所です・・・
今までに401Kとして企業で実施されている方もこれからイデコとして個人運用を始めようと思っている方も、自身の資産増加に向けて世間の流れはどんな感じかをご確認下さい。当事務所では確定拠出年金はやってるんだけど実際は『どんなもんか判らん、放ったらかし』という方へ(初心者向け)運用セミナーをご用意しています。教科書的な事はもちろん、私も実践している指標の見分け方など運用の初歩をご説明する内容です。年間5%運用のポートフォリオがどんなもんか一度聞いてみても損はないですよ!
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皆さんも『自分で作る、自分の為の年金制度』にチャレンジしてみましょう
この内容は私見で書いているもので、投資の推奨をするものではありません
よって投資は自己判断、自己責任にてお願い致します。
その他のセミナーとして2017年1月から加入枠が大幅に拡大された個人型確定拠出年金「iDeCo」(イデコ)を身近に感じて頂き有利に老後資金の準備が出来るような下記セミナーも実施しています。ご応募お待ちしてす
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